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2020-04-03 15:58:38 來源(yuan)︰ 北京商報

“毫(hao)無疑問(wen),疫(yi)情對消費金融(rong)行業dang)撓跋焓shi)巨大的,除(chu)了業務和經營層面,更多的是(shi)風(feng)險控制和管理能力(li)的挑戰jian)rdquo; 多位持牌消費金融(rong)行業高管與(yu)北京商報記(ji)者談起此次疫(yi)情影響時直言道。

隨著(zhou)新(xin)型冠狀病毒感(gan)染肺炎疫(yi)情蔓延(yan),餐飲、旅游(you)、零售等多個行業受(shou)困,而與(yu)場景緊密相關的消費金融(rong)行業,也受(shou)到疫(yi)情的沖(chong)擊,線下場景幾fu)躒quan)面停滯(zhi)。皮之(zhi)不存,毛將焉附(fu)jian)6唐誑矗 yi)情勢必會對較為依賴(lai)場景運營的消費金融(rong)企業帶(dai)來一定的不利影響,但線上場景同步(bu)擴容,也bu) chong)抵一部分線下場景的消極影響。而在這(zhe)一場消費金融(rong)持牌軍的疫(yi)情“抗擊”戰中,將更考驗(yan)機構(gou)的科技實力(li)。

線下場景︰部分zhi)Vzhi)

李剛(化(hua)名)是(shi)雲(yun)南一家旅行公司的業務負(fu)責人,談及此次疫(yi)情造(zao)成的影響,他連嘆(tan)了三聲氣。為迎接旅游(you)旺季,他所在的公司通過(guo)銀行貸款等金融(rong)渠(qu)道投入了巨額成本,包括前期宣傳、交huang) 頻dian)預付費yan)玫齲 糾聰氪蟾梢環  mei)想到迎來的卻是(shi)毀滅性的打擊。據他所述(shu),“目前,公司勸返客tu)?賈碌奈(nai)?冀稹 頻dian)交huang)ㄔ?斗延(yan)謾 憊??zi)再(zai)加上房租,支付金額已達上千萬元(yuan),從(cong)目前情況來看,還有(you)一大波賠償金額在路上”。

李剛的公司並(bing)非(fei)孤例,事實上,對于大多數旅游(you)公司來說,眼下要扛過(guo)這(zhe)一難關已是(shi)十分艱難。有(you)從(cong)業者無奈(nai)道︰“我們現在只(zhi)有(you)一個工作可做,就是(shi)申(shen)請注(zhu)銷手(shou)續。”

疫(yi)情之(zhi)下,線下零售行業同樣(yang)難熬。北京商報記(ji)者試圖聯系采訪(fang)多個手(shou)zhi)制諏閌鄣dian),但大部分zhi)dian)鋪大門緊閉,而撥打電話也無法聯系上業務人員。其中,一位長期從(cong)業數碼分期推廣的業務員向記(ji)者直言,受(shou)疫(yi)情影響,目前已經不干這(zhe)行,打算另謀生路。

線下場景的巨變,給消費金融(rong)行業帶(dai)來的影響也是(shi)可預見性的。一位不願具(ju)名的持牌消費金融(rong)行業高管也坦言,目前其公司線下分期業務已處于停滯(zhi)狀態,公司目前唯一能做的就只(zhi)有(you)協調溝通好存量(liang)業務。

馬上消費金融(rong)創始人兼CEO趙國(guo)慶在接受(shou)北京商報記(ji)者采訪(fang)時同樣(yang)指fu)觶ldquo;從(cong)短期來看,消費整體處于疲弱狀態,在此次疫(yi)情中,線下實體消費如餐飲、旅行、食品零售等均(jun)受(shou)到影響,大家沒(mei)有(you)消費動力(li),因此機構(gou)的線下消費金融(rong)交易額毫(hao)無疑問(wen)會出現下降”。

消費金融(rong)產業鏈環環相扣。疫(yi)情籠罩下,借款人還款便利性受(shou)到影響,一系列貸後管理措施(shi)受(shou)限,再(zai)加上借款人收入、負(fu)債和預期等因素,不排除(chu)部分借款人借此機會逃(tao)廢債,從(cong)而整體推高整個行業dang)牟渙悸省/p>

事實上,對于線下業務無法開展、貸後管理遭(zao)受(shou)考驗(yan)、行業不良率上行等情況,多家消費金融(rong)行業持牌軍都深(shen)有(you)體會。中郵消費金融(rong)相關負(fu)責人在接受(shou)北京商報記(ji)者采訪(fang)時也直言,此次疫(yi)情給消費金融(rong)機構(gou)會帶(dai)來的挑戰,除(chu)了業務和經營層面,更多的是(shi)風(feng)險控制和管理能力(li)的挑戰jian)6唐誒純矗 yi)情勢必會給較為依賴(lai)場景運營的消費金融(rong)企業帶(dai)來一定的不利影響。

此次疫(yi)情對消費金融(rong)行業整體均(jun)帶(dai)來了較大的考驗(yan)。但由于每家消費金融(rong)機構(gou)線上線下業務側(ce)重點不一樣(yang),因此受(shou)到的影響不盡相同。

清華大學中國(guo)經濟思想與(yu)實踐(jian)研究(jiu)院(yuan)研究(jiu)員徐翔在接受(shou)北京商報記(ji)者采訪(fang)時指fu)觶 舜我yi)情對于依賴(lai)線下場景的消費金融(rong)服務,帶(dai)來的負(fu)面沖(chong)擊應(ying)該是(shi)我國(guo)消費金融(rong)市場發展以(yi)來最大的一次。對于線上場景的影響主要是(shi)和消費內容有(you)關,總體上也是(shi)負(fu)面影響居(ji)多。可以(yi)預測,此次疫(yi)情有(you)可能淘汰(tai)掉一部分依賴(lai)線下場景的mu)fei)正規平台,而對于持牌消費金融(rong)機構(gou)的影響則主要是(shi)貸款余額的縮水和經營成本的上升。

轉移線上︰隱私jian) 踩quan)等保(bao)障(zhang)成挑戰

值(zhi)得關注(zhu)的是(shi),疫(yi)情籠罩下的線下場景受(shou)沖(chong)擊後,消費金融(rong)行業對線上業務也寄(ji)予了更高的期待(dai)。多位接受(shou)北京商報記(ji)者采訪(fang)的業內人士一致lun)賦(fu)觶 舜我yi)情對消費金融(rong)行業dang)撓跋焓shi)暫時的,盡管線下業務受(shou)限,但線上業務仍(reng)可能保(bao)持一定增長,從(cong)長期來看,消費金融(rong)行業dang)姆(mu) 骨魘撇換岣謀洹/p>

王林(化(hua)名)是(shi)一名消費金融(rong)行業從(cong)業者,他告訴北京商報記(ji)者,目前其公司正在計(ji)劃如何將線下業務往線上遷移,除(chu)了業務線側(ce)重線上外,辦公、交流、協調一切都是(shi)通過(guo)線上進行。

一名不願具(ju)名的持牌消費金融(rong)高層向北京商報記(ji)者透(tou)露,“當前,我們公司已開始充(chong)分利用mei)?  yun)功能等開展業務。在以(yi)疫(yi)情防控為主要任(ren)務的基礎(chu)上,把(ba)存量(liang)業務做好,並(bing)協調好mei)gou)對接、貸後手(shou)段、風(feng)控措施(shi)等工作”。

北京商報記(ji)者了解到,目前,包括馬上消費金融(rong)、中郵消費金融(rong)、晉商消費金融(rong)、海(hai)爾消費金融(rong)等多家持牌消費金融(rong)公司已啟(qi)動線上化(hua)辦公策略。

不過(guo),許多機構(gou)在試水線上展業辦公的過(guo)程中,也發現了一些難點。北京商報記(ji)者多方了解到,通過(guo)線上辦公如何保(bao)證員工行為,保(bao)障(zhang)員工隱私安全(quan)、網絡安全(quan),以(yi)及自身(shen)科技實力(li)能否跟上,都是(shi)一系列需要解決的nai)侍狻>菹? 殼叭quan)國(guo)各行業都在試水線上辦公,不少軟(ruan)件(jian)都呈現崩潰狀態,甚至還有(you)企業遭(zao)到了song)綺《竟?鰲/p>

對yuan)耍 砩舷呀鶉rong)方面稱,目前已開啟(qi)遠程智(zhi)慧辦公模式,一方面可抵zhong)飩綰誑凸?鰨 bing)將員工所能接觸(chu)到的客tu) 畔 雋擻you)效屏(ping)蔽處理,防止用mei) 畔 孤叮 bao)證信息安全(quan)。另一方面可通過(guo)智(zhi)能質(zhi)檢(jian)識別員工可疑行為,實時監控員工行為,兼顧客tu)?裼yu)疫(yi)情防控。

“線上場景的同步(bu)擴容和行業dang)囊恍┬you)效線上化(hua)舉措,將沖(chong)抵一部分線下場景的消極影響,加之(zhi)國(guo)家yi)諞yi)情控制和經濟扶持方面的系列舉措,因此我對于消費金融(rong)行業未來的總體趨勢仍(reng)為看好。”前述(shu)中郵消費金融(rong)相關負(fu)責人對北京商報記(ji)者如是(shi)稱。

盡管受(shou)疫(yi)情影響,但消費金融(rong)從(cong)業者信心不減(jian),且(qie)對行業發展仍(reng)yun)氈bian)呈樂觀態度。趙國(guo)慶同樣(yang)指fu)觶ldquo;從(cong)長期來看,消費金融(rong)行業dang)姆(mu) 骨魘撇換岣謀洌 qie)交易會逐漸(jian)由線下往線上遷徙,線上仍(reng)可能保(bao)持一定增長。”

破局關鍵(jian)︰提(ti)升科技實力(li)

在疫(yi)情帶(dai)來的考驗(yan)與(yu)機遇雙(shuang)重影響之(zhi)下,科技力(li)量(liang)正成為保(bao)障(zhang)金融(rong)行業高效運轉的重要支撐。作為金融(rong)機構(gou),如何在疫(yi)情防控關鍵(jian)時期,一邊防控疫(yi)情一邊創造(zao)價值(zhi),也成為消費金融(rong)行業重點關注(zhu)的nai)侍狻/p>

業內一致認(ren)為,行業長期利好情況下,有(you)閉環能力(li)、科技實力(li)強的金融(rong)機構(gou)將在逆境中得到更快修(xiu)復,而一部分zhong)ying)利能力(li)較差、依賴(lai)線下場景的機構(gou),則將受(shou)此次疫(yi)情影響,在整體行業發展中掉隊。

在麻(ma)袋研究(jiu)院(yuan)高級研究(jiu)員甦筱芮看來,疫(yi)情防控關鍵(jian)檔(dang)口,機構(gou)面對的主要還是(shi)存量(liang)業務的貸中、貸後問(wen)題。目前,多家銀行、信用卡中心已采取疫(yi)情期間針對特定人群暫停催收、費率優(you)惠等手(shou)段措施(shi)。從(cong)機構(gou)角度,應(ying)當識別這(zhe)些合(he)理需求,對于確實存在特定困難的,給予人道援(yuan)助以(yi)渡(du)過(guo)難關;而對于企圖渾水摸魚的,應(ying)當采取相應(ying)手(shou)段提(ti)早預警和識別。

徐翔則指fu)觶 呀鶉rong)機構(gou)首先應(ying)該嚴xi)癜湊zhao)國(guo)家規定開展防疫(yi),盡可能在線上完成各項工作,加快實現消費金融(rong)各項服務流程的數字zhi) 屯緇hua),提(ti)升數字zhi) 擻 芰li),保(bao)證房貸、風(feng)控、收貸的各個環節在出現此類情況時能夠在線上完成;其次應(ying)該提(ti)升風(feng)險控制能力(li),尤其要提(ti)升對于突(tu)發性系統(tong)性風(feng)險事件(jian)的應(ying)對能力(li);再(zai)者是(shi)應(ying)該mao)浞忠饈兜狡笠檔(dang)納緇嵩鶉ren),在力(li)所能及的mu)段wei)內通過(guo)延(yan)時還款、社會捐(juan)贈(zeng)等渠(qu)道幫助國(guo)家、政府抗擊疫(yi)情,回饋社會。

也有(you)多位從(cong)業人士預測,經過(guo)此次疫(yi)情後,消費金融(rong)行業互聯網消費場景將會更加凸顯,機構(gou)的線上業務能力(li)和科技探索也會得到更高的重視,今後消費金融(rong)行業均(jun)會加強自身(shen)的線下抗風(feng)險能力(li),相信各家機構(gou)也會根據自身(shen)業務特點,給出相應(ying)特色化(hua)的措施(shi)。

正如前述(shu)中郵消費金融(rong)相關負(fu)責人所言,“接下來,更多的是(shi)考驗(yan)企業科技實力(li),以(yi)科技與(yu)人si)?zhi)能手(shou)段加持zhi)畝 yuan)化(hua)發展優(you)勢在本次疫(yi)情中會得以(yi)充(chong)分體現。機構(gou)如何在疫(yi)情期間確保(bao)基本設(she)施(shi)的nai)榷ㄔ擻  畬笙薅缺bao)障(zhang)客tu)?娜ㄒ娼 晌 剖??jian)”。

北京商報記(ji)者 孟凡(fan)霞 劉四紅

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